Статья посвящена теме банкротства физических лиц в 2024 году. Она рассматривает правовые аспекты и практические шаги, которые необходимо предпринять человеку, находящемуся в сложной финансовой ситуации.

Банкротство физического лица: когда это возможно?

Процедура банкротства физического лица становится актуальной, когда человек сталкивается с серьезными финансовыми трудностями. Но когда именно можно инициировать эту процедуру? Давайте рассмотрим основные критерии, при которых возможно судебное банкротство.

Критерии для банкротства физического лица

1. Сумма задолженностей: Общая сумма долгов должна составлять не менее 300 тысяч рублей. Это могут быть любые виды задолженностей, включая:

• Займы,

• Банковские кредиты,

• Микрокредиты,

• Обязательства перед налоговыми органами,

• Долги по распискам и договорам,

• Задолженность по коммунальным услугам,

• Счета за интернет и другие услуги.

2. Просроченный срок выплат: Просрочки по платежам должны длиться более трех месяцев.

Если эти условия соблюдены, физическое лицо имеет право обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом.

Исключительные случаи

Однако важно помнить, что не все долги подлежат списанию. Некоторые обязательства сохраняются даже после признания вас банкротом. Например:

• Алименты,

• Компенсация за причинение вреда жизни и здоровью,

• Субсидиарная ответственность.

Таким образом, несмотря на получение статуса банкрота, вам все равно придется погашать эти обязательства.

Теперь вы знаете, когда и при каких условиях можно воспользоваться процедурой банкротства физического лица.

Разновидности банкротства для граждан

Существует две основные разновидности банкротства для физических лиц: судебная процедура и упрощённая схема. Каждая из них имеет свои особенности и требования.

Судебная процедура банкротства

Для запуска судебной процедуры банкротства общая сумма долгов должна превышать 300 тысяч рублей, а при долге свыше 500 тысяч рублей банкротство становится обязательным. Процесс проходит в Арбитражном суде с участием финансового управляющего, который контролирует распоряжение имуществом должника.

Упрощённая схема банкротства

Упрощённая процедура доступна гражданам с меньшим размером долгов — от 25 до 1 миллиона рублей. Она подходит людям, у которых отсутствует регулярный доход или имущество, на которое можно было бы обратить взыскание. Кроме того, исполнительные листы должны быть закрыты минимум семь лет назад из-за отсутствия активов.

Процесс упрощённого банкротства проводится через Многофункциональный центр (МФЦ) без участия финансового управляющего. Достаточно подать заявление и предоставить полный список взыскателей.

Сроки и стоимость процедуры

Судебное банкротство может занять до двух-трех лет, тогда как упрощённое банкротство ограничено шестью месяцами, по окончании которых долги списываются.

Стоимость процедуры банкротства физического лица включает оплату услуг финансового управляющего (фиксированная часть составляет около 25 тысяч рублей плюс процент от стоимости проданного имущества), юридические услуги, государственную пошлину и почтовые расходы. Упрощенное банкротство бесплатно, но привлечение юриста для помощи в составлении документов также потребует затрат.

Таким образом, выбор между двумя видами банкротства зависит от суммы долга, наличия имущества и финансовых возможностей гражданина.

Судебное банкротство в 2024 году

Для инициации процедуры банкротства через судебную систему необходимо подать соответствующее заявление в арбитражный суд. Заявителем может выступать как сам гражданин, желающий признать себя банкротом, так и его кредитор.

Когда можно объявить себя банкротом

Согласно действующему законодательству Российской Федерации, гражданин обязан начать процесс банкротства, если общая сумма его задолженности превышает 500 тысяч рублей, и при этом имеется просрочка по обязательствам продолжительностью три месяца и более.

Условия банкротства физических лиц

Чтобы инициировать процедуру банкротства по собственному желанию, физическому лицу необходимо соответствовать ряду критериев, свидетельствующих о его неплатёжеспособности. Вот основные условия, которые должны быть выполнены:

1. Размер долгов превышает стоимость имущества: Суммарный объём задолженностей по кредитам, налогам и штрафам (включая пеню) должен превышать оценочную стоимость имущества должника.

2. Постановление ФССП об отсутствии имущества: Должностные лица Федеральной службы судебных приставов (ФССП) должны выдать постановление, подтверждающее окончание исполнительного производства из-за отсутствия у должника имущества, подлежащего реализации.

3. Наличие просрочек по обязательствам: Должник прекратил выплаты по своим финансовым обязательствам, что привело к возникновению просроченных платежей.

4. Недостаточный доход для погашения долгов: Официальный доход гражданина недостаточен для покрытия хотя бы десяти процентов от обязательных ежемесячных платежей по кредитам.

Помимо вышеперечисленных требований, существуют дополнительные условия, которые также должны быть соблюдены:

• Добросовестность заемщика: Должник должен доказать, что предпринимал попытки самостоятельно урегулировать отношения с кредиторами (например, предоставив переписку с банками).

• Открытость информации: Должник не должен скрывать свои доходы или имущество, иначе суд может отказать в признании его банкротом.

• Трудоспособность: Должник либо официально трудоустроен, либо находится в поиске работы и состоит на учёте в службе занятости.

Также физические лица могут претендовать на статус банкрота, если возникли непредвиденные обстоятельства, мешающие выполнению своих обязательств. Примерами таких обстоятельств могут служить потеря работы, тяжёлое заболевание, повреждение собственности вследствие природных катастроф или иных чрезвычайных событий.

Как объявить себя банкротом

Для объявления себя банкротом в 2024 году у вас есть два варианта: подать заявление в арбитражный суд или обратиться в Многофункциональный центр (МФЦ). Рассмотрим оба пути.

Процедура банкротства

Независимо от выбранного метода, процесс банкротства включает несколько этапов:

1. Сбор документов: Вам потребуется собрать пакет необходимых документов, подтверждающих вашу задолженность, отсутствие достаточного дохода и прочие важные факты.

2. Оплата госпошлины: Перед подачей заявления необходимо оплатить государственную пошлину. Размер пошлины может варьироваться в зависимости от региона и типа обращения.

3. Выбор финансового управляющего: Если вы подаете заявление в арбитражный суд, вам понадобится выбрать финансового управляющего, который будет контролировать ваши активы и вести дело о банкротстве.

4. Подача документов в суд: После сбора всех необходимых документов и оплаты госпошлины вы подаёте заявление в арбитражный суд.

5. Рассмотрение дела судом: Суд рассмотрит ваше заявление и примет решение о проведении одной из двух процедур: реструктуризации долга или реализации имущества.

6. Предоставление отчёта и признание банкротом: По завершении выбранной процедуры вы предоставляете отчёт о её результатах, и суд принимает решение о признании вас банкротом.

Список документов для оформления банкротства

При подаче заявления на банкротство необходимо подготовить следующий перечень документов:

Личные документы:

• Копия паспорта;

• ИНН;

• СНИЛС;

• Справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;

• Свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей;

• Копия паспорта супруга;

• Брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних трёх лет.

Документы о наличии задолженности:

• Договоры с банками, микрофинансовыми организациями и прочими кредиторами;

• Расписки о займах у физических лиц;

• Справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей;

• Решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами;

• Претензии, исковые заявления от кредиторов;

• Платежные требования от государственных органов (налоговой инспекции, Пенсионного фонда, ГИБДД и др.).

Документы, подтверждающие наличие имущества и доходов:

• Справка с места работы по форме 2-НДФЛ;

• Трудовая книжка;

• Выписка из индивидуального лицевого счёта;

• Справки из Пенсионного фонда и Фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат;

• Справка из службы занятости о статусе безработного;

• Справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и их переводах;

• Свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость;

• Свидетельство о государственной регистрации транспортного средства;

• Сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.

Документы о совершённых сделках за последние три года:

• Копии договоров о сделках с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале;

• Копии договоров купли-продажи, дарения, залога и других сделок.

Этот комплект документов необходим для подтверждения вашей финансовой ситуации и правомерности заявления о банкротстве.

Читайте нашу новую статью: Антикризисный аудит: как спасти бизнес от банкротства

Группы "Финансы" предоставляет профессиональные услуги в области налогового консультирования и поможет вам разработать оптимальную стратегию налоговой оптимизации с учетом всех законодательных требований. Свяжитесь с нами для получения персональной консультации.

В заключение хочу добавить, что налоговое законодательство постоянно меняется, поэтому важно быть в курсе всех нововведений. Следите за обновлениями на нашем блоге и подписывайтесь на наш Дзен-канал!